关于入手基金的一整套建议

前言

谢谢@figlily授权转发

hello 我是最有人请味的嘉明

今天听了@figlily分享 并回想起我有一个设计师朋友在2020小牛的年份,亏了5位数。当时我得知这个消息,直接冲口而出一句“卧槽” 接下来发现身边好多朋友,都想投资,但是作为打工人,时间有限,其实没有时间研究太多的投资品种。那基金是一个不错的选择,但是基金也要摸清基本底细。不想你们亏钱了,毕竟我是知道大概基金的玩法,但我小资金,我必须承受更大的风险去玩其他投资品种,而@figlily就有仔细研究过,废话不多说,你们快来看看吧

看完有想法可以跟我讨论讨论。欢迎交个朋友

目录

一、收益如何——我是如何选基的?

二、风险如何——买这些基金存在哪些风险?

三、投资频率——我应该一次性买入还是定投?

四、如何买——购买基金的渠道和方法

正文

一、收益如何——我是如何选基的?

我在选择基金的时候跟大多数人是一样的,也会参考他的历史收益,历史最大回撤,夏普比率,规模大小,中间是否更换过基金经理,这个基金经理他操盘了几支基金,目前操盘的其他基金收益情况如何等等各种因素?

在众多的筛选条件当中,我最终筛选出以下5个选基条件:

① 运作超过10年;

② 年化复合收益率超过15%;

③ 中间至少穿越一次完整的牛熊;

④ 基金盘子很大,规模超过50亿甚至100亿的。

下面我把这四条分别展开说一下:

第一,运作超过10年。 之所以选10年,就是想看这个基金运作的稳定性如何,因为10年足够跨越1~2次完整的牛熊,跨越完整牛熊之后依然能够存活下来的基金,其实是很不容易的。我们把这一条放到自己身上做类比,就会很容易发现,回想自己有哪一件事情是连续做了超过10年没有间断的,并且这件事情能一直做好,做得越来越好。如果我们回望自身,很难找到自己做了10年的事情,那么如果一个基金可以做到10年以上运作稳健,这是一件非常牛逼的事。

第二,年化复合收益率超过15%,最大回撤低于20%。 注意,我这里有两个要点,一个是年化复合收益率,一个是最大回撤。先说年化复合收益率,它并不是说每年都有这个收益率,你可以把它简单理解为,是取了一个长期平均值,之所以定在15%,是因为我觉得巴菲特每年也就是不过20%左右的收益率,我的话就不需要那么高要求,比巴老爷子低一些,15%就足够了。再来说说最大回撤低于20%,这里也有一个概念需要澄清,这里的最大回撤并不是在本金的基础上回撤20%,而是从最高点向下回撤20%,因为我选的这些基金都是股票型基金,所以它对于股票持仓的比例有很高的要求,基金里80%以上的钱都要投入到股票里面。所以基金经理在操盘的时候,即便是大熊市,他可能也要维持高仓位持有股票,在市场极端不好的情况下,它可以控制自己的总仓位回撤在20%以内是非常不容易的,极端考验基金经理风控水平。所以我觉得给他20%的向下容错空间是足够的。

第三,中间至少穿越一次完整的牛熊, 这一条其实跟第一、二两条是相辅相成的,但是我单独把它摘出来,是因为经历过熊市比经历过牛市更加珍贵。我们平时在选人交朋友的时候也是这样的,不仅要看这个人好的时候是什么样子,更要看他在不好的时候是什么样子;要看他在好的时候做过多好的事情,更要看他在差的时候不做什么事情。这个道理放到选基上,是一样的。你要看这个基金好的时候能好到什么程度,更要看他在不好的时候能差到什么程度。所以穿越牛熊很重要。

第四,基金盘子足够大,规模至少要超过50亿甚至超过100亿。但凡有过投资经验的人,应该对这条都深有体会,因为当我们的资金量很小的时候,翻倍其实很轻松,假如我们现在只有50块,你想迅速翻倍,方法非常非常多,但如果你手上有50个亿,那么你每一次下单交易,都有可能会对市场造成一定程度的扰动,因此当资金体量很大的时候,我们的操作反而是受限的。同样还是看巴菲特的例子,巴菲特在早年资金量很小的时候,他的操作风格其实蛮激进的,但是随着年龄的增长以及资金体量的不断壮大,他越到晚年投资风格越偏保守和稳健,以至于他在很长一段时间之内长期大仓位持有苹果和可口可乐,很多时候并不是他不想买别的股票,而是他的资金体量太大,一旦他有所动作,市场上对他的关注度极高。因此当资金体量很大的时候,操盘难度也陡然增加,而如果能十年如一日地操作好几十亿上百亿盘子的资金,同样是基金经理操盘水平优秀的一种表现。

二、风险如何——买这些基金存在哪些风险?

就目前我的认知来看,主要是有三个风险点:

① 基金经理操盘风格发生突变② 该基金更换了基金经理③ 基金突然关停,不再对外开放申购

针对第①个问题,我主要是通过选择运作时间长的基金来解决,因为一只基金或者一个基金经理,他能够十年如一日甚至十五年如一日稳健操盘一只基金,就说明他这个人或者这支基金是能够长期保持稳定的。试想我们自己,如果你10年20年以来一直保持一个习惯,你会在某一天突然改变这个习惯吗?恐怕很多时候这个习惯已经形成了惯性,你想要改变不是一件轻松的事,因此基金能够十几年如一日地稳健运营,它的风格很难在短时间之内发生突变。同时,这也是我极少去碰新发的主动管理型基金的原因,因为你真的不知道这个基金经理会把盘子操作成啥样。相比较新基金,经过时间洗礼之后留下来的,有更大可能会是时间的朋友。

针对第②和第③个问题,我采用的方式是多选几个优质基金,同时购买。

因为第②和第③这两个问题是我们无法控制和预测的,面对这种不可控的因素,最好的方式就是分散持仓,比如你可以选3个或5个或者像我那样选8个到10个基金同时购买,总不至于出现你买的所有基金在同一时间都出现了极端风险。如果真到那时候,恐怕我们面对的就不仅仅是这个基金净值回撤的问题,而是整个宏观经济上的动荡。

这就像我常说的,投资中一定会有不确定性,一定会有风险,但是拥抱不确定性、拥抱风险,反而使我们获得了另一种平静、另一种确定性。

三、投资频率——我应该一次性买入还是定投?

我觉得对于这个问题,其实关键点并不在于应该一次性买入还是应该定投,也就是说你投资的频率并不重要,重要的是有没有提前对自己的资金做使用周期的规划。

由于我选择的这些基金都是股票型基金,也就意味着它是有波动的,收益是不稳定的,不是保本保息的,因此我的建议是。短期之内的资金不要拿来投资,而我所理解的短期资金至少应该是半年或一年以上不用的钱。如果这个前提做不到,那么谈论一次性投入还是定投,都是毫无意义的。

也就是说,我们在投资之初,就已经给自己设定了一个心理预期,我可以接受半年或者一年甚至更长时间不赚钱甚至亏钱,有了这样的心理预期之后,当我们面对过程中的波动与反复时,就不会有那么多焦虑,而一个人不焦虑的时候,他在对事情的判断上会显得更加理性和从容,反而能够做出正确的选择。

那么,接下来我们就来看看应该是一次性买入还是应该定投?

其实对于我来说,这两种方式都很好,都是可以的。他们俩的区别点就在于,针对的群体不同:

一次性投入针对的是手上有一笔闲钱的人;

定投针对的是每个月或每隔固定周期手上就会有净现金流流入的人,最常见的例子就是,每个月工资有结余。

当然也有可能你既是第1种人也是第2种人。

这里要先说一下,就我自己而言,

以上为文章部分内容,完整分享请在付费加入生财有术社群后查看。如果你还不了解生财有术,可以扫码关注公众号了解社群近期动态:

生财有术的朋友们

原创文章,作者:嘉明Rex、figlily,如若转载,请注明出处:https://www.shengcaiyoushu.com/archives/731

(1)
上一篇 2021年1月3日 11:15 下午
下一篇 2021年1月4日 11:29 下午

相关推荐

  • 对电商、私域流量、潜在超级行业、用人方面的思考

    关于电商,关于私域流量,有一些重要认知 (1)相比我自己在做并且擅长的广告和策划营销,电商变现效率貌似更高。场景非常丰富,现在互联网圈子大部分人都在做电商,而越来越少做广告。 (2)这次我们参观了很多明星...

    2020年12月21日
  • 淘客返利模式如何玩出新花样

    前言 平时都写长文,这次尝试写一篇短文,主要聊聊我发现的一个比较有意思的淘客返利业务模式。 购物返利,一直是淘宝客领域应用最广泛,用户使用最多的模式,没有之一。 淘客现状 到目前,我保守估计国内从事淘客返...

    2021年1月13日
  • 公众号从0做到1的心路历程和思考

    前言 普通人为什么要做新媒体?不用套路和技巧,做公号、或者说做新媒体如何赢得用户的认可和信任? 今天#轻享# 的分享人@别 sir,就会来和大家聊一聊从 0 到 1 做起来一个公号的心路历程和思考。如果你觉得自己没有...

    2021年1月4日
  • 上海见面会的复盘

    先感谢诸位老师分享,之前夜话在旭教练房间聊到凌晨四五点,花了不少时间调整状态,复盘发晚了得向自己道歉一下。 复盘: 1、“赚钱没有公平可言” 会场抢红包有个很有趣的现象——总有人发表情包、发小红包混淆视听。 ...

    2020年12月29日
  • 品牌营销、品牌设计

    耐克的一勾造型,被咬掉一口的苹果,以及生财有术的钱币造型,会让我们立刻想起这个品牌,想到它在我们生活中的一切。 这周一的#轻享# ,我们邀请到一位圈友来分享 TA 在品牌方面行走江湖的独门秘籍。 今天我们邀请到...

    2020年11月9日
  • 个人如何出书,图书出版发行经验分享

    166赞达成,如约发布今日之#轻享# 分享不易,且看且珍惜,欢迎@直浪 👏 ———— hello,大家好,我是直浪,嘻熊文化创始人。 我们的主营业务是图书出版发行和文创IP开发。 个人经历比较简单,在创业之前,先后从事过两个...

    2020年11月9日
  • 一个小白是怎么用知乎赚了100万的

    前言 哈喽,大家好!我是李小污。 人不如其名,一个正经的 95 后! 感谢生财运营的邀请,今天来分享一下我的赚钱故事。 先抛出几个关键词:95 后、副业、知乎 38 篇回答、10 个手机、40000 微信好友、500 天、100 万...

    2020年12月17日
  • 训练营怎么做?运作心得和方法论分享

    预告帖大家一起500+赞,欢迎出今日#轻享# 圈友。 上周,我提过一个点,各种形式、各种主题的训练营很快会大爆发,目前有几家理财相关的训练营,在抖音上一天广告投放的金额已达数百万人民币。 我还提过,如果你想深...

    2020年11月9日
  • 什么行业能月入百万?来看这位普通人的逆袭

    每周一,#轻享# 专栏更新。 今天这篇 #轻享# 主题是“普通人的逆袭三部曲”,我邀请的这位圈友,是一个毕业3年,从月薪4000到月入百万的95后北漂创业者。 他目前在做的是女性情感心理品类的成人情感心理培训行业,主要...

    2020年11月9日
  • 入世不久的职业转向问题

    前言 今天早上和生财的一个小圈友通了一个小时的电话,聊了一些关于他职业转向的话题。 别人的现状 他18年机械专业硕士毕业,目前在上海的一家车企做汽车工程师,副业有知乎好物,平时也有一些A股定投。 上次在上海...

    2021年1月17日