很多人不知道的行业隐秘：资金盘的上瘾“术”

大家好，我是生财有术首席服务官鱼丸。

生财千万条，财产安全第一条。每年春节期间，都难免看到陷入资金安全问题、遭受诈骗导致财产损失的新闻，从早年的 P2P 到近年滥用区块链概念包装的资金盘，一旦遇到，就很容易无法回头。

今天分享生财有术圈友 @李榕 Viola 的一篇文章，拆解了目前资金盘让人上瘾背后的逻辑。如果身边有人正在经历类似的欺诈，可以转发这篇文章给 Ta。

明天就是除夕了，给大家拜个年，祝大家新的一年，继续生财有术~

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加入生财好久了，在 Sky 盖哥鼓励下，来聊聊很多人不知道的行业隐秘：资金盘的上瘾“术”。

首先先介绍下自己，我是@李榕 Viola，曾在 23 岁的时候拿了 500 万融资，创业做了区块链媒体，目前在网易区块链负责产品运营工作。

因为工作的原因，我和团队在今年监控并拆解分析了 200 多个打着区块链旗号的资金盘，我看过太多用故事和很简陋的 app 就能骗来上亿资金的项目，也看过太多因为投资错误一朝回到解放前的“惨案”，今天结合在公司内部的分享，来跟大家分享下。

虽然大家不一定能用到，但你的家人和亲戚说不定正在面临这样的诱惑。

今年 5 月份，一个名叫秘乐的 app 冲上了 appstore 榜单第一，126 天内斩获 2000 万用户，这样的快速崛起堪比早期的拼多多，但并未在主流互联网引起关注和报道。

如果你还没听过秘乐，说明你离下沉用户还太遥远了。

这些分布在 3、4 线以外城市的用户，通过秘乐联结了起来，把主流互联网人隔绝在外。

不过，在秘乐用户突破 6000 万的时候，突然传出消息说创始人被警方控制。

再然后，就是停服冻结。

原来，秘乐其实是个非常隐秘的资金盘项目。

简要说下它的模式，在它的 app 里，用户可以通过看视频和邀请人来获得秘豆，秘豆可以兑换铭文（相当于云矿机），铭文等级越高，挖出的秘豆就越多。

表面上看，秘豆就像是趣头条积分，但通过一个第三方交易所，秘豆可以直接交易变现。

所以用户为了获得更高收益，就会发展更多下线，甚至花钱购买秘豆，兑换更高铭文，提高秘豆产出效率。

高额收益+无限拉下线，资金盘的轮子就这样转起来了。

因为工作的原因，我和网易区块链团队在今年监控并拆解分析了200多个打着区块链旗号的资金盘。

秘乐只是其中之一。

我们在多个项目发展早期就做出了判断和预警，阻止了很多用户参与。但也见识到更多人，在配偶、儿女极力反对甚至妻离子散下，依然执迷不悟。

这些人在资金盘里亏了钱，损失惨重。但没过多久又甩过来另一个项目的链接，继续问这个咋样？靠谱不？

在尽我们所能普及区块链资金盘鉴别知识外，我也不禁好奇，为什么资金盘这么容易让人上瘾？背后的核心原因究竟是怎样？

所以这也是本文的目的，我将结合我在公司内部的一些分享，从产品运营角度分析资金盘是如何让人上瘾的？尝试探究用户上瘾的本质，便于对症下药。

在分析之前，我们得先探究清楚，人类为什么会对某件事上瘾？

上瘾的核心机制就是这件事提供的刺激已经远大于其他事的反馈，一日不做，茶饭不思。

像玩吃鸡、刷抖音都是高频率高密度的嗨点，不断的刺激你的多巴胺分泌，一般人根本停不下来。

但是这些让人上瘾的产品和服务，都是由产品设计者们精心设计的，相比之下，资金盘就“简陋”很多。

一个高额收益的故事，一个简单粗糙的 app，就能让数百万人沉迷上瘾。

资金盘到底是如何做到的呢？

为了方便大家理解，我用 hook 模型拆解了资金盘的通用逻辑。

和普通产品的区别在于，资金盘的战场不仅仅在线上，而是结合线上线下形成了一个闭环，让里面的人退无可退。

用户的习惯不会凭空养成，每一个受害者也不会无缘无故参与资金盘，是什么让他们迈出了第一步？

总结下来，资金盘吸引用户的主要原因有四个：

• 产品故事

• 权威推荐

• 暴富模范

• 社交转化

首先，任何想从用户兜里掏钱的项目，都需要一个好故事，资金盘也一样。

目前，我们把市面上比较主流的区块链资金盘项目分为以下4类：

基于项目类型，不同的资金盘会包装出各种花样的故事，夸大自己的出身或合作伙伴，比如号称是国家级神秘项目的环保币GEC，来自暗网的科技新贵Pee，还有找来迪拜王子用4亿桶原油背书的LNG能源币。

想想也是可笑，项目都估值上千亿了，为啥还老是瞄着咱兜里这1000块钱？

但参与者们来不及深思，这是因为资金盘的传播途径90%都依赖于社交传播，熟人、亲戚、好友推荐。

当隔壁老王莫名其妙就“发财“了，让你被拉入项目社群，被铺天盖地的喜提豪车照片刷屏，一个个参与者们纷纷晒起自己暴涨的资产，在这样的场景下，一般人很难保持清醒。

当然，这些外部触发仅仅是第一步，上钩的核心还是得从用户内部瓦解。

参与者们会因为害怕错过机会而产生一种 fomo 情绪，丧失理智思考，在项目各种利好的许诺下，参与动机会更加强烈。

这时候，用户基本完成洗脑，进入资金盘的门槛基本达到。

参与资金盘的行动阻碍主要包括以下几个方面：

• 时间

• 金钱

• 社交形象

• 思维理解

而促进行动的核心就是通过降低各种行动阻碍，提高参与动机，促进用户上手。

在时间和金钱方面，现在的资金盘投入门槛逐渐降低。

在17年以前，动辄能看到起步投入1万以上的项目，但随后，操盘手们也学会了分层。

通过设置0门槛吸引小散户参与，引导用户动动手指做任务拉人，再从新增用户中，筛出大肥肉。

比如大部分云挖矿项目，完成实名认证即可获得一台虚拟小矿机，签到、拉人都可以提高矿机算力，挖出更多的币，一个月后，勤奋点的也能撸到虚拟价值数百的币。

做到极致的就是开头提到的秘乐，这个项目主打的 slogan 可是：每天5分钟，开心赚大钱。把看视频+0撸挖矿结合到一起，效果 double！

当然，0 撸是很难真的赚钱的，操盘手有 100 种办法不让你变现走人，不怕你跑，就怕你不参与。

在个人社交形象方面，我们都知道，这几年政府、公安反传销的宣传铺天盖地，一人做传销，全家被鄙视，这样的背景下，参与并传播传销盘，按理说应该很丢人。

但实际上呢？我们发现，问题在于，大部分参与者们完全没办法识别自己玩的就是传销盘，不懂当然没有心理负担。

一是因为识别难度大。这几年各大资金盘摇身一变，披上了区块链高新技术的外皮，蹭上了公链、去中心化钱包的热度，白皮书、github 开源代码库、区块链浏览器等等，这些“公链”包装必备三件套，某宝都能找到。

很多用户咨询我们，某某项目号称是公链，在 github 开源，也有区块链浏览器展示交易区块，它真的是吗？

但当我们打开代码库，赫然发现项目方抄袭了比特币或者以太坊的源代码，连开头的备注都懒得改。

虽然这些包装做的漏洞百出，但对不懂行的普通用户来说，鉴别难度极大。

另一方面，这些漏洞也是为了反向筛选，懂的人自然不会参与，能被忽悠的都是精准用户。

最后就是降低思维理解门槛，你可能会问，愿意投钱不就行了，为啥还要懂呢？

不，这还远远不够，在资金盘里，每个用户都可能成为裂变中心。毕竟根据“ 150 定律”，一个普通人拥有稳定社交网络的人数约为 150 人，深入交往 20 人左右。

这也意味着，一个能说会到、有说服力的参与者，带 20 个人不是问题。

所以通过降低思维理解门槛，核心还是为了资金盘的生命延续。

怎么做呢？就是通过非常高密度的分享，形式不限于社群、直播平台、线下会议等等，上至项目顶级操盘手，下至团队长、群主，纷纷下场，不留私货，慷慨解答。

人们赌博时，受到最明显刺激的是期待赢钱的那个时刻。对“奖励”的渴望、期待的那种刺激感，会促使用户采取行动。

而资金盘最重要最核心的奖励就是不断上涨的账面收益。

资金盘收益主要分为两部分：静态收益和动态收益，静态收益就是固定收益，你可以通过买币、开矿机、或者就是0撸获得，动态收益就要通过拉人拉下线获得，按这个套路拆解下你见过的项目，万变不离其宗。

拿 plustoken 举例子，仅仅存币进去收取利息的月利率就高达 11%，年化收益更是高的吓人。除此之外，拉下线进来就可以享受下线的部分本金奖励，plustoken 被盐城公安查获时，发现最多层级高达 3000 多层，金字塔顶部的人绝对是躺着赚钱。

目前余额宝的利率已经降成了 1.6%，而资金盘项目靠许诺的 10 倍、100 倍收益，绝对是能让参与者们疯狂的利器。

除了获得资源奖励外，社交奖励也是一个重要部分。

在这些传销项目社群里，群主、团队长受到的尊敬是显而易见的。一是因为强大的信息差优势，其次他们是“有钱人”，靠项目赚到了钱、改变了命运，至少对外包装是这样。

在我们的社会里，大部分人对于比自己有钱、有社会地位的人都会表现有一定敬畏，但这并不是畏惧，而是想要成为这样的人。

在资金盘里，要想赚钱，就必须跟着上家干，金字塔的链条是无法摆脱的，这更提升了上线在这个圈子的社会地位。

曾经接触到一个案例，有用户的父亲参与了 GEC 环保币项目，甚至卖掉自己的房车，自己住的地方像垃圾堆，但进了微信群、打开 GEC App，他却是个受人尊敬的“百万富翁”。

儿女家人越是不理解，越是加剧他和正常社会的割裂，转而去另一个“小社会”寻找慰藉。

于是在资源奖励和社会奖励刺激下，参与者们逐渐深陷其中。

在我们业务推进中，收到最无力的求助是来自参与者们家人们，毕竟旁观者清。

碰到这种情况，我们都会根据参与程度给出建议，但碰上砸锅卖铁都要参与的，心理大概清楚：除非项目崩盘，基本劝不回来。

主要是因为四个方面：

• 心理效应

• 投入成本

• 社会关系

• 资金盘提现门槛

人有个很明显的心理效应，投入越多越热爱。

比如说“宜家效应”，我们对自己组装的家具会产生一种非理性的喜爱，从而给予家具更高的价值。

我们也会尽力和过去的行为保持一致，所以只要投入付出一小步，将会带来对产品更多的喜爱及和付出。

所以，资金盘也会把参与者的投入逐步分解成小块任务，先从小而简单的任务开始，然后在上瘾模型的连续循环过程中逐步加大任务难度。在一个任务完成时，再提醒下一步操作。

典型的比如前面提到的零撸做任务，再比如还会有非常变态的认证宣誓。

你不能指望一个坚持宣誓 100 天的人，突然有一天醒悟，这违背了人性。

因此，资金盘参与者，是很难劝返的。

其次，无论是时间、金钱还是社会关系，资金盘用户投入的沉没成本极高。

因为这些用户分布相对较为下沉，三四线及以下城市占比超过 70%，调研显示平均受教育水平不高，且线下社会关系较为紧密。

对于一个心智不够强大、理性思考没得到充分训练的人，是很难在大脑里及时清零，站在新的节点重新决策的。

我们观察到很多人，心理其实清楚自己被骗了，但并没有停止投入，这是因为ta不想接受自己被骗的事实，只要项目一天不倒，我投入的就不一定是损失。

屁股决定脑袋，就是这个理。

其次，即使有人侥幸摆脱了一个资金盘，但并不一定摆脱的了已经形成的社会关系。

带你进入资金盘的“好友”、亲戚们，还可能带着下一个项目找上你。

于是，这仿佛成了一个泥潭，泥潭里的人相互裹挟着往前走，直到崩盘。

最后，除了用户的内部因素外，资金盘也会设计众多的提现门槛，阻碍用户套现离场。

包括但不限于：

高达 30-50% 的提现和交易手续费——厌恶损失

用更高收益鼓励复投和升级——刺激贪婪

未来可能兑现的无数利好——燃起希望

......

这里面最狠的是：一人提现，团队冻结。

让提现的人成为众矢之的，动员整个团队力量去阻止他，花样不可谓不丰富。

最后，聊聊如何识别资金盘。

虽然我朋友圈的人应该很少会接触资金盘项目，但我们远在家乡的父母、亲戚可能正是资金盘的目标用户。

保险起见，提前做好教育预防很重要。

虽然资金盘项目花样众多，但核心鉴定标准其实只有两点：

• 超高收益

• 多级拉人

说起来也简单，这两点是相辅相成的，只有收益高才能吸引更多人冒着高风险参与，只有多级传销，才能在一定时间内支撑起高收益。

无论项目外壳包装成啥样，剖开来看，这才是本质。

所以，可以告诉你远在家乡的父母和亲人，远离投资收益远远超过基础概率的项目。

什么叫基础概率，今年的 GDP 预期增长率，就是你今年评估一切收益的基础概率。

因为新冠疫情，今年中国第一季度的 GDP 增速是 -6.8%，百年难遇，世界银行、国际货币基金组织预估今年中国的 GDP 增长率为 1.2%，这意味着我们的收入增长、财富增值，能战胜 1.2% 就是胜利。

而这些传销项目年化收益率 5 倍 10 倍，靠的是什么？不靠传销能靠什么？

不过话说回来，资金盘本来就是迎合人性设计的，因为贪婪是人性不可避免。

所以资金盘是无法杜绝的，从古至今，层出不穷。

当经济下行时，资金盘项目的繁殖反而更加猖獗，这不得不说是让人非常无奈的。

不过，资金盘虽然无法杜绝，但与资金盘的斗争从未停止。

目前，我们也在联合警方和业内主流媒体一起帮助行业净化，能帮一些是一些。

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