如何判断一门生意赚不赚钱？

曾经有人问过亦仁一个问题：“业务能力强的人，强在什么地方？”

亦仁回答说：“会算账。一个新的赚钱项目告诉他，他能大概算出可以赚多少钱，在整个赚钱路径上的指标大概是多少。可能有偏差，但只要经过几次执行，立即能迭代出准确的「值」。”

会算账，是赚钱路上非常重要的一项能力。如果算不出来，可能代表对业务没想清楚，或者商业认知仍有局限。

今天分享生财有术圈友 @海程老师的一篇文章。判断一个项目能不能帮你赚到钱、赚到多少钱？风险在哪里？面对不同的赚钱项目如何取舍？这些，他将在文中从「算账」的角度逐一分享。

在生财路上，除了会算账、判断项目是否能赚钱，还大概率存在其他问题需要解决，比如项目选择、信息获取、团队管理、复盘迭代等重要课题。我整理了一些相关的案例和方法论，可以私信我【方法】领取：

如何判断一门生意赚不赚钱？

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以下是海程老师的分享正文，enjoy～

你好，我是海程。

战略出身，实操过业务的投资人，「在行」战略话题 9.9 分行家。很高兴今天能在生财有术做个分享。我目前有两条主线，一条是投资，一条是战略。

2008 年起，我从股票和房产中赚到第一桶金；15 年做分级基金，回报率 300%；2015 年后做消费类指数，完成从 1 到 10 ，今年在尝试把消费类的实操、二级、一级串成一个生意赚钱。

2015 年做 Consulting，创业公司前战略官，福布斯 U30，不过不喜欢当师爷，从产品经理、供应链到增长做了一圈，接手品牌在 6 个月里收入翻了 6 倍。

这篇不是爽文，但今天你能带走「不是今年赚 100 万流水，而是账户余额里真赚到 100 万」的 3 把兵器：方法、案例和思路。

方法：在生财看到新思路，给你「用钱看」的方法，看值不值得做；

案例：为什么 90% 的人很努力赚钱，也赚不到自己要的钱；

思路：怎么样平平无奇的打胜仗，赚到自己要的钱。

大家很喜欢「一个长相俊俏、聪明的年轻人一无所有，凭借一个大招华丽地打赢了对面高手」的故事，但之所以这种故事广为流传，就是因为稀罕嘛，爽文嘛、逆袭嘛。

今天的分享没法写成爽文，一点也不爽，因为我喜欢「通盘无妙手」：即使我不聪明，招招平平无奇，也能打赢，拿到我要的东西。

为什么要会算账？

生财一开始邀请我分享这个话题时，我在想这个话题有没有必要？

有可能：“在中国，再众所周知的事情，起码还有一个亿的人不知道，而实际上，往往有十个亿的人都不知道。”

王兴被形容是个「好棋手」时，有三个形容词：敢想、肯干、会算账。这用在生财朋友们身上，也是高度匹配的。

敢想：生财很多帖子思路很开阔；

肯干：有些朋友执行力是真的强；

会算账：这是什么？

对，你离一个好棋手，差「会算账」。我算了一笔账，今天的分享，如果你是这 13950 人中的 1 个，就会对你有帮助：

1、我面对面，算过 300 个人一辈子能有多少钱，其中 90% 的人，按他们的打法肯定要完，手上不会有几个钱。

2、生财的人比他们优秀，假设只有一半，即 45% 的人有问题。

3、能帮到 31000 * 45% = 13950 人。

我不是什么聪明人，方法平平无奇，所以你能看懂，你能上手。

先进入第一部分：方法。

在生财看到新思路，给你「用钱看」的方法，看值不值得做。

你在生财上，看到了一个好思路，你去执行还是先看着？在你选择执不执行的那一刻，你就在决策。

我们决策都靠啥？拍脑袋、分析、算账。

「拍脑袋」做决策有用，但只对高手，而且只在他擅长领域的判断有用，否则也翻车。

前两天和一朋友聊天，她算产品大 V，基金持仓十几万买了十只基金，收益也难看，我问她咋想的，结果是因为：支付宝首页是这个、朋友买了那个、这只基金去年赚了 30%、我觉得可以。

「拍脑袋」不行，那想得细一点，分析证明一下，有没有用？

「分析」有用，但基于一堆非量化的理由做推理，用不好容易走偏。

你看瑞幸出事前的各路研报，他们的论据为结论找理由的逻辑跳跃：

1、XX 国家咖啡人均消耗量是中国的XX 倍；

2、所以中国咖啡市场大有可为；

3、所以瑞幸做咖啡一定有大增长。

如果逻辑跳跃成立，那你也能得出这样的结论：

1、中国的螺蛳粉消耗量是 XX 国的 XX 倍。

2、螺蛳粉市场出海大有可为。

3、所以 #大航海计划和 #一起赚美元卖螺蛳粉一定能赚钱。

不太靠谱对不对？最后瑞幸的问题怎么被解决的？被浑水解决的。

浑水怎么解决的？用「算账」解决的。

算账是一个「脏活」

算账是一个「脏活」，但获得的数据能帮你作出质量更高的决策。

17 年，我在研究喜茶、星巴克时用过这「七步算净利」：

1、连续一周，早晨 7 点到，晚上 10 点走，工作日/休息日分开，晴天/雨天分开；

2、开门买一杯，收摊时买一杯，记住流水号；

3、一小时里每十分钟，记录分男女的人流数、到店数，拍视频留档；

4、蹲店里看一单一般是几杯，客单价多少；

5、估算所有原物料成本倒推毛利率；

6、找物业套店租和物业费；

7、算出大概能挣多少钱：单量 × 客单价 × 毛利率 - 各项费用。

会算账「脏不脏」？

脏。我一周就蹲在三里屯、国贸看小姐姐，你说「脏不脏」?

有没有效？

有效。我知道了这些店一天大概收入多少，利润多少，后来我拿了他们内部数据，相差不到 10%。

你真能用好这「七步法」，你看生财时脑子里就不再是一段一段的文字，而是个「单位经济模型」。

这个生意赚不赚钱？能赚多少？风险点在哪儿？哪些你不知道，得去问人家或者去摸数据？

算账可以解决你的纠结

再延伸一步，如果你在生财看到两个好机会：「知乎好物」和「老照片修复」，你会选择做哪一个？

在选择面前，人很容易纠结，为什么纠结？因为不算账。

公司里 A 部门和 B 部门纯凭一张嘴，用逻辑打逻辑，你听 A 有他的道理，B 有她的道理，那谁最有道理？

都好有道理，最后就纠结，就不做。

怎么不纠结？算账，来个我自己的案例，我在测试两个生意：

钱相关的：一个帮用户算账解决他们从授信、税筹、保险、投资的全流程问题。

个人成长：对用户分类，交付不同的个人成长攻略。

如果我要证明其中一个更好，抱歉，我一通分析下来，觉得都很好。

1、兴趣度：算账和战略即使不做成生意，我也会去琢磨他们两个；

2、赚钱能力：两个生意在赚钱上没有量级上的差别，净利都一个月几万；

3、增长性：光是对标生财里的朋友，@胭脂王做得好不好？很好；个人成长类生意不赚钱？你要不要问下 @Scalers 和 @易仁永澄然后再想想？

4、专业度：和 @胭脂王第一次聊，发现大思路很像，他擅长信息差获利，我擅长指数；@Scalers 和 @易仁永澄测试过，大家表述不同，但底层技能类似。

那都很好怎么办？

都很好，就哪个都舍不掉，那我告诉你会发生什么：

1、我的精力和时间会被劈成两半，进入指数增长的时间点，会慢不止一半；

2、如果我招人，招人也要招两波，至少付出两倍的费用和管理成本；

3、用户也懵逼，转化率也会变差；

4、你的投放费用，文案工作量都要翻两倍。

解决方案是什么？

我拆分成两个账户：A 公司（做钱相关）和 B 公司（做个人成长）。

1、每个公司给 3 万块，只给 3 万，而不是 30 万，300 万；

2、哪个公司先花完，哪个就死了；

3、只要还没死，就往死里做。

如果过了三个月都没有死，那怎么弄？

算单位时间产出，看哪个公司一小时赚更多。

1、单位时间产出 = 利润 / 我花掉的时间。

2、收入减掉成本和费用是「利润」，A 公司一个月赚 6 万，B 公司一个月赚 4 万。

3、看起来 A 公司每月多赚了 2 万，所以砍掉 B 公司，做 A 公司？

4、我拿张纸，连续记录一个月以来，做 A 公司的事花了 40 小时，做 B 公司的事花了 20 小时。

所以，做 A 公司一个小时赚更多，还是 B 公司？

算账的好处是什么？

算账的好处，至少有这 3 点：

1、你的决策是有逻辑的；

2、你的决策是可被量化的；

3、所以你的决策可被证伪，可被监测，可被优化。

这是你在决策一个生意做不做时，可用的「方法论」。

搭框架：「利润 = 单量 × 客单价 × 毛利率 - 各项费用」，不同生意框架微调。

拿数据：成为那个生意的用户，蹲一个星期，把能拿到的数都拿到。

去算账：这个生意的净利，能不能打赢你要打的仗。

做取舍：如果你手上有几个生意，你记录各自用的时间，用净利/时间 = 单位时间产出。

你觉得方法论里哪步最难？

是因为没做过 Consulting 不会搭框架？还是因为没做过生意，不会拿数据？

都不是，是「算账」，包括生财里好几个生意做得还挺不错的圈友，很会做生意，但他们被卡在一个特傻的问题「今年要赚多少钱」。

给我的感觉是，“我好努力地赚钱，但我在打一场我根本赚不到钱的仗，但我不愿意想，先埋头做吧，至少良心交代得过去”。

这是一个自己良心过得去的办法，但不是一个能赚到钱的办法。

刚好到第二部分：案例。

为什么 90% 的人很努力赚钱，也赚不到自己要的钱。

我说「90% 的人很努力赚钱，也赚不到自己要的钱」不是开玩笑的，我从去年开始，面对面算了 300 个人，从现在到 100 岁的账。

不喜欢讲大道理，我们实操一点，私信鱼丸回复【算账】领取这个「傻瓜级表格」。你在拿到这张表格之后，可以边看下面的文章，边算我给的这张表。

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通过算账，你能直观看到啥叫「赚钱」，啥叫「赚到钱」，啥叫「我好努力的赚钱，但我在打一场我根本赚不到钱的仗」。

如何判断你是否赚到钱？

看 C 列「你账上究竟有多少钱」，这就是人民喜闻乐见的「财务自由」。现在，这张表看起来还是人畜无害的，先带你好好认识下他们：

A 列：今年是哪一年
B 列：今年你多少岁
C 列：你账上有多少钱，它等于「你上年有多少钱」+「今年的利润」
D 列：利润，利润等于「收入」-「支出」
E 列：主营业务收入，管你创业、做小生意、上班都算
F 列：各种意外拿到钱
G 列：你投资赚的钱
E、F、G 加起来就是「收入」
H 列：基础开支，就只要你活着就要花的钱
I 列：是变动支出，从你出去浪到结婚生小孩都在里面
H、I 加起来就是「开支」

你不用管其他列，我已经把公式写进去了，你往里面填 5 个数字就行。

B 列 4 行：今年你多少岁？
C 列 4 行：你现在手上多少钱？
E 列 4 行：不管你做生意，创业，打工还是副业卖保险，只关心你现在税后到手多少钱？
M 列 3 行：你现在投资回报率平均多少？
H 列 4 行：你现在正常吃喝拉撒一年多少钱？

你有没有发现，我们在聊「我如何赚到第一个十万、一百万、一千万」的时候。

其实都在聊，怎么用各种手段，把「E 列 4 行」的「主营业务收入」这个格子做到十万、一百万、一千万。

你再回看这张表有多少个格子，你就会发现哪里不太对：

1、表的横轴有 7 列；

2、表的纵轴假设你从 30 岁活到 80 岁，有 50 行；

3、 7 列 × 50 行 = 350 个格子；

4、350 个格子，350 个变量。

换而言之，我们天天在控制 350 个格子里的 1 个格子。「E 列 4 行」的「主营业务收入」，就像你 650 分考清华北大，能仅仅只靠数学一门课高分，其他课都裸奔吗？

在算账时，对横向变量缺乏考虑，对纵向变量缺乏推演，不是「聚焦」，是「孤军深入」，是「顾头不顾腚」：有 0.1% 赚大钱的概率，但 99.9% 的概率送人头。

就像你数学好，语文 50 分，你告诉我你会考上 120 ，那你又不告诉从 50 到 120 咋弄，合着是到了考场变出来啊？

90% 的人，在他们 30 - 70 岁的某一年里，D 列利润是负的（退休没收入了），可能是 C 列本金被烧空了。

来看几个真实案例。

六种高频踩雷的常见算账法

我发现了 14 种踩雷的常见算账问题，限于篇幅，这里只列出生财里和我聊过最高频的 6 种，可以看看你属于哪一种：

第一，很能打，不会赢。

有些人技能过硬，也帮别人操过盘有成功案例。

但他就只看「今年赚多少钱」，一年 80 万，张口就是 5 年在北京买 2000 万的房子，但支出、投资、杠杆啥玩意都不考虑，小学生按计算器都知道有问题。

但他没算过，人特别急躁，急着在今年搞把大的。这种人，我们在下文单拆一个案例来细讲。

第二，赚的钱凭实力亏掉。

有些老板赚钱不容易，一年千八百万。

但就像「我是如何亏掉一百万、一千万」写的那样，亏钱如流水，止不住。

在看他们投的项目时，就心想这玩意也敢投？

第三，打胜仗是地狱难度。

有人做生意不会低成本投入，看到一个机会就 All in。

穷的用信用卡，富的卖房，反正一堆钱砸进去了，才发现业务本身不赚钱。

富的也就当交学费了，穷的就遭罪了，用一个月几千块工资还几十万的信用卡欠款。

第四，囤积病，没思考。

有人还在看项目的阶段，没赚钱目标，就天天刷帖子。

但没算过账，他看的这些思路，哪些适合他来做，能不能赚到他要的钱。

第五，本金没多少，把自己当股神。

有人天天吹牛逼，投资回报率高。

但最后发现他手上也就百八万，他说的回报率高的，只是他最近买入了几万块的股票。

算下来他整体回报率就 4%，有这时间还不如好好搬砖。

第六，外表光鲜，但危机深重。

有人是联创，高管，外面特光鲜，里子一年剩下不下几个钱。

但因为不是创始人，脱离平台，出来生意做不成；再出来从低干起，又拉不下脸。不上不下很尴尬，哪天没算明白账，先把结婚生小孩一波操作做完。

一辈子可预期，就像仓鼠在轮子里跑那样。

怎么去破这个局？

既然是算账的问题，进入第三部分，谈谈我的「思路」，怎么样平平无奇打胜仗，赚到自己要的钱。

算账的六步方法论

怎么平平无奇打赢 90% 的人打不赢的仗，这套思路怎么样去执行？

拿上面介绍的第一种「很能打，不会赢」的人举例子，我们叫他 A 吧。

A 今年 26 岁，税后有个三四十万，二类电商算的蛮清楚的，但他放在更大的视角下，就有很严重的问题：

1、家里没矿，生活却向小资看齐，手上倒欠 5 万信用卡。

2、想在北京三十岁结婚生小孩。

3、想在北京买一套房子（折算市价 2000 万）。

再一算，你看从「财务自由算账表」中的数据：

假设他不买房，不结婚生小孩，从不失业，工资匀速增长，不做消费升级，投资从不亏钱，不涉及任何现金流相关的东西，这是他能赚到的钱。

你会发现他再努力，其实赚不到他要的钱，每一年都只抓住「主营业务收入」这一个变量。

如果再把几个数考虑进去，A 的表就完全雪崩：

1、他没算过在北京生小孩、月嫂、上公立/私立学校的价格；

2、他没算过结婚，爸妈能出多少首付，月供摊到每个月多少；

3、他没算过未来另一半的家底，收入和开支；

为什么崩？

因为这份「算账表」，是一个多元多次方程，有多个变量、多个指数在变化。

你小学三年级算「X + 1 = 4，所以 X = ？」是一元一次方程。

你小学四年级算「X + Y = 4，X - Y = 0，所以 X = ?，Y = ？」是二元一次方程。

你初中二年级算「X² = 16，所以 X = ？」是一元二次方程。

我们对「多元」缺乏横向考虑。

二元一次方程都算得让人挠头，让人心算至少 7 个互相影响的变量，结果会怎么样?

1、M 列 5 行投资回报率今年从 8% 到了 9%；

2、E 列 4 行工资涨了 5000；

3、H 列 4 行开支多了 7000；

4、今年 D 列 4 行的利润是多少？

5、对 G 列 5 行明年投资收入的影响是多少呢？

6、I 列 7 行如果生小孩了，每年会产生多少支出？

同时，我们对「指数」和「变化」缺乏纵向推演。

面对指数级变化，人更是道理都懂，但缺乏体感上的理解。

1、明年 E 列 5 行能不能挣到今年的钱？

2、未来 5 年能不能挣到这些钱？有没有后手，有没有备选方案？

3、投资回报率从 3% 上升到 8% 对你未来十年收入的影响？

4、如果中间你不幸生病，有 2 年不能工作，对你当年利润的影响？

多个变量、多个指数级没算明白，他不知道今年、明年应该赚到多少钱，才能打赢这场仗的，所以怎么能算出二类电商今年应该赚多少钱？

A 即使不做二类电商，打算继续打工，天天研究职业成长，我就直接戳他「那你究竟说要涨到多少钱才够呢」。

他突然一下就懵了，因为他从来没想过，是一个月 35000 还是 48000 才能赚到他要的钱。

天天琢磨赚钱手段，却对自己来「赚到钱」这件事儿完全忘记。所以要「多算几遍」，不断接近真相。这是解法，而且是最优解法。

说完上面 A 的例子，接下来介绍「算账」 6 步方法论，为了便于理解，再参考下图做思考：

1、从 C 列「你账上有多少钱」开始到 I 列「大额支出」，把你现在的数字填进去；

2、设置一个，每年主营业务收入一直每年增长的百分比，开支也是；

3、设置一个，每年投资回报率的值；

4、把你能想到的大额开支（从留学、结婚买房生小孩）都算进去；

5、把 E 列到 I 列的收入和开支拖动到你 80 岁；

6、看下 C 列「你账上有多少钱」，在你 30 岁，35 岁，60 岁，80 岁还满意吗？

用钱评估决策的七个关键点

就这 6 步？有更详细的解法吗？

你看了那么多生财的帖子，赚钱是自己的事儿，不是别人不愿意告诉你，而是他一看你的问题就会，可是你要的，只是解决你一个问题的解法。

但对方要写出所有人的所有解法，这就太难了，光是你算账的常见问题都有 14 种，还有不常见的呢。

在赚钱算账这件事上，要么花大价钱让人帮你算，要么自己「多算几遍」。

拿 A 来说，用「算账 6 步方法论」作为基础，算出来的结果肯定是不满意的，解法就是拿着这张表，反复的去调到自己满意为止，你调整数字时，在表格里备注一下，你为什么填这个数。

1、A 如果一个 2000 万的房子太不靠谱，换成 400 万通州的房子，游戏难度是不是低一点？

2、如果【I 列大额开支】孩子养起来太贵，晚生两年，对数字会产生什么影响？送乡下去，会有什么影响？

3、如果 A 努努力，在【E 列主营业务收入】通过二类电商今年搞到 100 万，明年 150 万，整个表是不是就能赚到钱？

为了让你更好「赚到钱」，在你算表时，我给你 7 个「关键点」，你每次算崩盘了，就回看一下，是不是这些地方出了问题：

原生家庭、消费开支习惯：你爸妈的钱归根结底是你的钱，所以直接影响 C 列「你账上究竟有多少钱」，你从小的消费习惯、你爸妈的健康状况会直接影响 H、I 列「支出」。

教育、出国：好学校容易有工作，间接影响 E、F、G 列「收入」，也可能因为周围有一帮富二代同学，影响 H、I 列「支出」。

生意、工作、地区：直接影响 E、F、G 列「收入」和 H、I 列「支出」，你想想头条那个 28 岁退休的程序员你就明白了。

婚姻子女养老：直接影响 H、I 列「支出」和 E、F、G 列「收入」、同时你老公/老婆的原生家庭，会直接影响 C 列「你账上究竟有多少钱」和 H、I 列「支出」。

对钱生钱的理解：对投资组合和工具、现金流、杠杆的理解，主要影响G 列「投资收入」。

对风险的控制：战争、疾病、灾害、各种意外、保险，直接影响 E、F、G 列「收入」和 H、I 列「支出」。

长期习惯：读书、个人成长，健康生活等等，直接影响 H、I 列「支出」，间接影响 G 列「投资收入」增速、E 列「主营业务收入」的增速。

那你可能会问，为什么在调整数字时，要在表格里备注一下调整的原因呢？

因为你落在这张表格里，每一个数字背后，都是你对这个世界的认知，比如你对上面 7 个关键点的思考，你会为这份认知获得收获或者付出代价。

你算的这张表，是有逻辑且可被量化，所以你在数字背后透露出来的所有假设都是可被证伪，可被监测，可被优化的。

最后你会调整出一个你认为「赚到钱」的版本，你再看表里的每一列，你就不再是「我好努力的赚钱，打一场我根本打不赢的仗」。

你看表里的数字就知道：今年要赚多少钱，能花多少钱，投资应该赚多少钱，明后年最少要赚多少钱。

因为有了「量化目标」，你就能想第一个问题「哪些目标，我自己干，哪些可以外包给别人」。

因为你交付的是「结果」，比如税后收入 100 万，回报率 8%，自己干别人干无所谓，出结果就行。

赚钱你自己干；节流自己下不了手，把钱给另一半管了；投资自己干不了，把需求提明确，靠谱的专家干，比自己一通研究大盘强得多。

因为有了「量化目标」，你就能想第二个问题「这个结果，我用什么手段交付」。围着明确的目标打时，反正今年要赚 100 万，手段可以平平无奇，可以骚操作，

能赚到钱才是硬道理，生财里你好好挖掘，多的是趁手的兵器。

最后，回顾一下用钱评估决策时的 4 个要点：

1、如果你在生财看到新思路，如果本身是那个领域的专家，你拍脑袋好使；但如果不是，请用「七步算净利」。

2、「算账」，你的决策被可证伪，可被监测，可被优化；如果你在 2 个决策里纠结，请算「单位时间产出」。

3、90% 的人打不赢他们的那笔账，是因为他们没有理解「赚到钱」解的是一个“多元多次方程”，而不是“今年赚多少钱”的单一变量。

4、用「6 步方法论」反复算你自己的账，在每一个数字背后，都是你对这个世界的认知，你会为这份认知获得收获或者付出代价，最终算出量化目标，基于目标反推你所有的手段。

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